Bank sprawdzi Twoją wiarygodność w Biurze Informacji Kredytowej przed udzieleniem Ci kredytu lub przyznaniem limitu na karcie kredytowej. Twoje szanse na otrzymanie finansowania mogą jednak zostać uszkodzone przez negatywne wpisy. Jak usunąć BIK? Sprawdź, na co należy zwrócić uwagę i czy wyczyszczenie BIKu jest możliwe.
Jak działa czyszczenie BIK?
Zanim przejdziemy do czyszczenia BIKu, warto w ogóle zdefiniować BIK. Związek Banków Polski założył Biuro Informacji Kredytowej w 1997 roku. Bez zgody kredytobiorcy BIK może udostępniać informacje objęte tajemnicą bankową dotyczące kredytów, zarówno tych, które nie zostały spłacone, jak i tych, które zostały spłacone z opóźnieniem dłuższym niż 60 dni.
Co więcej, bez naszej zgody BIK może przechowywać dane dotyczące zobowiązań finansowych przez okres pięciu lat od dnia uregulowania całkowitego zobowiązania. W rezultacie, jeśli mamy opóźnienie w spłacie kredytu dłuższe niż 60 dni, informacje te są widoczne w BIK. Biuro Informacji Kredytowej zbiera informacje dotyczące historii kredytowej klientów nie tylko banków, ale także SKOK i niektórych firm udzielających pożyczek pozabankowych.
Warto przy tym pamiętać, że BIK zbiera nie tylko złe dane, ale także dobre. W rezultacie każda regularna i terminowa spłata jest widoczna w bazie danych. BIK twierdzi, że te pozytywne informacje stanowią ponad 90 procent wszystkich danych w jego bazach. Jednak wielu kredytobiorców zastanawia się, czy można usunąć te dane w przypadku opóźnień w spłacie. Czym jest więc czyszczenie BIK?
Sprawdź, co oznacza czyszczenie BIK.
Czyszczenie Biura Informacji Kredytowej (BIK) to proces, w którym osoba lub firma próbuje usunąć złe dane dotyczące historii kredytowej, które zostały zgromadzone w biurze. BIK gromadzi dane dotyczące historii kredytowej i płatniczej klientów i jest największym biurem informacji kredytowej w Polsce.
Czyszczenie BIK ma na celu usunięcie niekorzystnych wpisów, takich jak opóźnienia w spłacie kredytów, niespłacone zobowiązania finansowe i informacje o windykacji. Proces ten jest stosowany w celu poprawy punktacji kredytowej osoby lub firmy i zwiększenia ich szans na otrzymanie pożyczek lub kredytów w przyszłości.
Jaki cel ma czyszczenie BIK?
Usługa czyszczenia BIK jest skierowana głównie do osób, które mają złą historię kredytową, która obejmuje zaległości w spłacie rat kredytowych, egzekucje komornicze, niespłacone długi itp. Kredytobiorcy, którzy mają takie problemy, często napotykają trudności przy staraniu się o kolejne pożyczki lub kredyty. Warto pamiętać, że negatywne dane BIK mogą wpływać na decyzje podejmowane przez banki. Zdolność do uzyskania zobowiązania finansowego znacznie spada w wyniku złej historii kredytowej.
Jak już wiesz, czyszczenie BIK może być pomocne dla osób, które chcą poprawić swoją zdolność kredytową i zwiększyć swoją szansę na otrzymanie pożyczki lub kredytu w przyszłości. Usługa ta obejmuje analizę danych BIK w celu wykrycia błędów lub nieprawidłowości oraz podjęcie działań mających na celu usunięcie negatywnych wpisów.
Warto jednak pamiętać, że czyszczenie BIK nie gwarantuje usunięcia wszystkich szkodliwych danych. Wynika to z faktu, że decyzja o usunięciu wpisów należy do Biura Informacji Kredytowej i zależy od indywidualnych okoliczności i przepisów prawnych.
Jak usunąć BIK? Zobacz, jak działa proces.
We trzech przypadkach możemy złożyć wniosek o usunięcie lub korektę danych w BIK. Kiedy pojawia się taka szansa? Możliwe jest usunięcie BIK w przypadkach:
- Zamierzasz wycofać zgodę na przetwarzanie danych dotyczących kredytu, który już został spłacony. Pamiętaj jednak, że jesteś w stanie to zrobić tylko w przypadku, gdy spłata kredytu została dokonana w terminie.
- Minęło pięć lat od spłaty tego kredytu, więc chciałbyś upewnić się, że przy ocenie Twojej historii kredytowej nie jest on już brany pod uwagę.
- Zauważyłeś, że Twoja historia kredytowa zawiera nieprawdziwe lub nieaktualne dane i chciałbyś je skorygować.
Pamiętaj, że instytucja finansowa, która przekazała dane do BIKu, jest miejscem, w którym musisz złożyć wniosek o korektę lub usunięcie danych. Wprowadzanie zmian przez Biuro Informacji Kredytowej wymaga pisemnego i uzasadnionego wniosku od tej instytucji.
Jak działa czyszczenie BIK?
Jak już wiesz, Biuro Informacji Kredytowej, znane również jako BIK, jest instytucją, która zbiera dane dotyczące historii kredytowej i płatności osób fizycznych. Od razu należy zauważyć, że „wyczyszczenie” BIKu, czyli usunięcie wszystkich negatywnych danych z raportu kredytowego, nie jest możliwe. Jednak możesz poprawić swój kredyt.
Sprawdź najpierw swoje raporty kredytowe. Skontaktuj się z agencją zajmującą się zbieraniem danych kredytowych, taką jak Biuro Informacji Kredytowej (BIK), i zarezerwuj kopię swojego raportu kredytowego. Sprawdź, czy wszystkie dane są dokładne.
Zgłoś BIK, jeśli zauważysz błędy w raporcie kredytowym. Możesz czasami poprosić o skorygowanie błędów. W tym celu należy złożyć odpowiednie oświadczenie. Jeśli masz zaległe płatności lub niespłacone zadłużenie, postaraj się je szybko spłacić. Poprawa Twojej historii kredytowej można osiągnąć poprzez regularne spłacanie zadłużeń.
Jak można zwiększyć swoją zdolność kredytową?
Zwiększenie zdolności kredytowej jest niezbędne do uzyskania nowego zobowiązania. Jak to zrobić? Przede wszystkim nie wahaj się z odpowiedzią na problem. Jeśli szybko podejmiesz działania, możesz uniknąć negatywnego wpisu w BIKu. W związku z tym, jeśli masz problemy finansowe, skontaktuj się z wierzycielami, aby upewnić się, że możesz negocjować warunki spłaty. W niektórych przypadkach można ustalić bardziej elastyczny plan spłaty, który lepiej pasuje do Twoich możliwości finansowych.
Staraj się przy tym unikać przekraczania limitów kredytowych i utrzymywać niskie saldo na kartach kredytowych. Twoja historia kredytowa może się poprawić, jeśli masz niski zadłużenie i odpowiednie zarządzanie kredytem.
Pamiętaj, że poprawa historii kredytowej wymaga czasu. W miarę upływu czasu Twoja sytuacja kredytowa stopniowo poprawi się, jeśli regularnie wykonujesz powyższe działania i zachowujesz zdrowy rozsądek finansowy.
Czyszczenie BIKu bez kosztów?
Ile kosztuje usługa czyszczenia historii kredytowej BIK? Takie usługi zwykle kosztują co najmniej kilkaset złotych. W przypadku negatywnych zapisów w raporcie kredytowym należy jednak pamiętać, że nie będzie łatwo osiągnąć znaczących rezultatów. Warto również zauważyć, że możesz samodzielnie zwrócić się do banku lub SKOK-u z wnioskiem o odpowiednie zmiany, jeśli zauważysz błędy w raporcie BIK lub upłynie okres, w którym instytucja ma prawo przetwarzać Twoje dane bez Twojej zgody. Jak pozbyć się BIK bez kosztów?
Aby samodzielnie uporządkować swoje dane BIK, musisz wykonać kilka prostych kroków:
Przejdź na stronę internetową BIK, aby uzyskać raport dotyczący Twojego stanu kredytowego.
Zbadaj dane w raporcie.
Jeśli zauważysz, że dane dotyczące Twojej sytuacji kredytowej są nieaktualne lub wprowadzone niepoprawnie do BIK, skontaktuj się bezpośrednio z bankiem, SKOK-iem lub firmą pożyczkową, aby uzyskać poprawę tych danych.
Poczekaj na odpowiedź instytucji, do której złożyłeś wniosek, a także na odpowiedź BIK.
Cały proces czyszczenia danych BIK nie jest szczególnie trudny. Warto wiedzieć, że rozpoczyna się od złożenia wniosku do odpowiedniego banku, SKOK lub firmy pożyczkowej.
Czyszczenie BIK — wzór korespondencji
Jeśli informacje o zobowiązaniu są widoczne w ogólnym raporcie dostępnym dla innych banków, a zobowiązanie zostało spłacone terminowo, bank może złożyć wniosek o usunięcie z BIK lub poprawę nieaktualnych lub nieprawidłowych danych po spłacie umowy.
Ponadto wniosek do banku o wykreślenie z BIK lub zmianę danych w bazie BIK powinien zawierać następujące informacje:
- Dane osobowe, w tym numer PESEL.
- To jest Twój adres.
- Identyfikacja adresata
- numer identyfikacji klienta i numer umowy kredytowej.
- Nagłówek, na przykład „Wniosek o wykreślenie z BIK lub skorygowanie danych osobowych”.
- Tekst wniosku, w którym prosimy o modyfikację lub usunięcie określonych wpisów.
- Oryginalny podpis
Ile czasu zajmuje czyszczenie BIK?
Po wysłaniu pisma reklamacyjnego do banku, który przedstawił dane dotyczące zobowiązań, bank ma 30 dni na odpowiedź. W tym czasie mają możliwość zaakceptowania lub odrzucenia zmian, które zostały zaproponowane w reklamacji.
Jeśli nie otrzymamy odpowiedzi w ciągu 30 dni od wysłania reklamacji, reklamacja jest uznawana za pozytywnie rozpatrzona. W celu potwierdzenia tej decyzji przesyłamy pismo listem poleconym do Biura Informacji Kredytowej (BIK). W przeciwieństwie do tego dane w Biurze Informacji Kredytowej są aktualizowane co siedem dni. Oznacza to, że proces wykreślenia z BIK trwa maksymalnie siedem dni od pozytywnego rozpatrzenia Twojego wniosku.